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唐小僧念起風險緊箍咒,投資人須煉就火眼金睛
2018-06-21 10:46:33      來源:      編輯:AHD256      

端午假期,P2P行業突發變故,号稱交易量高達800億元的網貸平台唐小僧暴雷。據悉,唐小僧因涉嫌非法吸收公衆存款,正被警方立案調查,上海浦東分區經偵支隊在端午後的第一個工作日接待了上百名唐小僧的投資者,對于這些投資人而言,這絕對是一個令人難忘的糟糕假期。

應該說,唐小僧的暴雷是有預示的。作為一個投資者,必須煉就火眼金睛,識别當中的風險所在,才能在之後的投資道路上選擇合規平台安心賺錢。

在網貸之家搜索唐小僧,我們發現自2015年成立以來,它至今仍未上線銀行存管。也就是說,唐小僧完全有可能把客戶的資金放到資金池,挪作他用。

作為網貸平台,具備銀行存管是合規的基礎。同為投資人,筆者對平台的第一要求就是上線銀行存管,投資了愛錢進、銅闆街、招财貓理财等多個平台,以其中的招财貓理财為例,它的知名度雖沒有打過廣告的唐小僧高,但是它的合規性卻是極高的。早在2017年,招财貓理财就上線了北京銀行存管,并完成屬地化要求。并且2014年成立以來,招财貓理财的運營能力一直十分穩健,憑借其自身成熟、嚴謹的風險保障機制,已積累注冊用戶200多萬,成功撮合交易額累計超300億元,為用戶賺取超9億元收益,各項數據都非常優秀。

像愛錢進、銅闆街、招财貓理财這樣的平台有了銀行存管後,平台隻管理交易,能夠做到資金與交易的分離,使得平台無法直接接觸資金。客戶資金都在銀行的監管之下,有效保障了用戶的資金安全。除此之外,三級等保、ICP證等備案資質,以上平台一應俱全,運營數據、組織架構等信息在平台官網和APP上也都有詳盡披露。

另外,在某些投資理财交流群中,有不少投資者表示,在購買唐小僧産品前根本看不到産品的具體信息,隻能在投資後查看産品信息,而投資合同隻能看到債權轉讓協議。無論是債權類資産還是收益權類資産,都無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理财産品購買合同,唐小僧募集的真實資金用途,以及還款來源和資産抵押情況也均未披露。

因此,對于投資人而言,一定要知道自己所投入的資金用途。以招财貓理财的“智能投标”為例,任何一個标的都有詳細詳細的項目介紹和資産信息,同時約定了計息方式、收益方式、項目安全保障,這些在投資前都是可以查看的。

在購買招财貓的理财産品後,用戶可以在自己的理财記錄中找到投資合同,募集的真實資金用途,以及還款來源都做了詳細的披露,最大限度的維護用戶的投資權益。

最後,唐小僧母公司資邦金服此次被查,應與線下理财業務有關。全國互金風險專項整治工作領導小組此前就發布了将線下理财納入重點監控範圍的決定,規定線下理财要在一定時間内将業務搬到互聯網上,并可随時進行監查。

這裡要重點提醒投資者,絕對不能碰有線下理财的平台。

線下理财與P2P網貸區别有三點。一、交易方式不同:P2P網貸是純線上,投資人在平台官網操作交易;線下理财吸納資金則通過線下的理财門店。二、信息透明度不同:銀監會規定,P2P網貸要充分披露借款人和融資項目的有關信息、平台經營信息等等,要求信息真實準确;而線下理财在這方面并沒有要求。三、目标人群不同:P2P網貸由是網絡操作,所有網民都可投資;線下理财則主要面向當地居民。

作為一家合規的P2P網貸平台,愛錢進、銅闆街、招财貓理财自成立初期就已明确了自己信息中介的定位,相關業務都是圍繞“信息中介”的定位開展,同時,為了最大化的維護線上投資人的權益、控制借貸風險,各家平台都花大力氣進行了風控研發,愛錢進的風控體系,銅闆街的“六層風險識别安全體系”,招财貓理财基于大數據的“創新風控”各有千秋。

唐小僧平台爆雷事件,給很多投資者敲響了警鐘,選擇一個理财平台進行投資首先考慮的必定是風險,如果隻盲目逐利,很容易陷入像唐小僧這種非法集資圈套中。建議大家在投資P2P時一定要看清楚平台是否合規,有無相關資質。比如了解資金去處,是否有銀行存管、ICP證,是否遠離線下理财平台等等。對于投資者來說,不管有沒有在唐小僧平台上踩雷,在該事件上吸取經驗教訓才是最重要的!

 
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